最近房贷利率好像又降了
CIBC 说March 03 开始 3yr 4yr fixed 3.79，5yr fixed 3.89，3yr 5yr 浮动P-0.9
还有几千cash back
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我把我最近几周收集利率分享大家。 TD 3.64% variable 4 年。 CIBC 3.74% variable 4 年。 fix 现在都比以上 高大概0.1 - 0.2% 谢谢
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报个周围人的dp吧
刚renew到td 2yr fix 3.62% 确定明天开始固定平均要涨.3%
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今天刚renew的rbc 3.59 fixed 三年
供大家参考 上个月锁的利率
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其实利率差一点差不多
把投资房refinance一下吧
这样自住房能还掉比较多
投资房refinance出来只能投资的，不然利息不能抵税
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最近的DP：CIBC 说如果存250k 可以拿到P - 0.95 。 贷款稳定以后钱拿出来都行
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你提到“找mortgage broker还是直接找银行”，这个点其实挺关键的，尤其在温哥华这种利率波动像过山车的地方
。我建议你两条腿走路，但策略上要有主次。
broker的好处是可以帮你扫一圈小银行和信用社（比如Coast Capital、Vancity、First National），这些机构有时会给出比五大行更低的浮动利率，尤其是对于高净值客户或者首付比例高的case。但注意
，broker的佣金模式可能导致他们更倾向于推荐佣金更高的合作方，而不是你最低的那个。
而直接找RBC、TD这种大行，优势在于预批锁定和捆绑优惠。比如你在RBC办支票账户+投资账户+房贷，有时候能拿到一个综合折扣。我就有一个朋友在温哥华去年11月直接找BMO的房贷经理谈，用TD的offer去压价，最后拿到了5年固定5.79%（当时市场上是6.1%左右）。关键是，你得先自己拿一个bank quote当底牌。
行动步骤：
先去你日常用的银行（比如CIBC）拿一个pre-approval，哪怕利率高，这是谈判筹码。
同时找2-3个broker，比如Ratehub或者加拿大本地推荐较多的Jeremy Simpson团队，让他们出不同机构的term sheet，明确问对方“你的佣金是多少，是否影响推荐”。
对比时不要只看利率，看提前还款罚金规则（温哥华很多人5年内卖房换房，Penalty差很多）。比如Scotia的浮动利率罚金通常只有3个月利息，而有些小银行可能是IRD计算，能差几千刀。
如果首付低于20%，一定要问CMHC保险折扣——有些broker合作的保险公司对高信用分客户有返点。
最后提醒：别被“最低利率”迷住眼，温哥华现在很多银行要求购买保险产品（比如人寿、房贷保险）才能给低利率，算上保费反而更贵。建议拿到的任何offer都算出实际年化成本（APR），再签字
。
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