作为在加拿大的华人，无论是在加拿大生活、学习还是工作，都会遇到境外汇款汇入的事情，这时候查找加拿大和中国银行有关金融和国际汇款政策的法规，是很难的一件事。小编今天将介绍从加拿大进行汇款的相关注意事项，比如如果您需要将钱汇入或汇出中国，该怎么做，如何与银行打交道等等。
加拿大国家金融机构关于汇款出国的管制要求
以下为汇款（汇入/汇出）的管制要求：¹
- 大额现金：在单笔交易中向加拿大转出或转入 10,000 美元或以上的指令后，必须向 FINTRAC（Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada） 提交电子资金转帐报告。
- 大额虚拟货币：交易当报告实体在单笔交易过程中收到相当于 10,000 美元或以上的虚拟货币 (VC) 时，或者当收到两笔或以上金额的 VC（总计）时，必须向 FINTRAC 提交大额虚拟货币交易报告。
- 电子资金转账：当报告实体在单次交易过程中收到 10,000 美元或以上现金，或者连续 24 小时内收到两次或以上由或其代表支付的总计 10,000 美元或以上现金时，必须向 FINTRAC 提交大额现金交易报告。
加拿大国家金融机构关于接受海外大额汇入汇款的管制要求
加拿大国家金融机构关于接受海外大额汇入汇款10,000 美元或以上，必须向 FINTRAC 提交大额交易报告，需填写的报告链接如下，大家可以根据自己的交易类型自行下载：
加拿大主要银行境外汇款的限额：境内汇出和接受境外汇入
1. 加拿大CIBC银行境外汇款限额和超限要求
关于从加拿大cibc银行向境外（比如中国）汇出所需信息如下所示：⁴
- 以适用货币表示的金额
- 收件人信息：
- 收件人的全名。拼写应与收件人银行帐户上的姓名完全匹配。
- 收件人的完整城市地址，包括街道名称、城市、省或州、邮政编码以及国家/地区。不接受邮政信箱。
- 收款人的银行详细信息：
- 收件人帐号（不包括空格和特殊字符）
- 收件人账户的转帐号码或分行号码（如果适用）
- 收款人金融机构的完整名称和地址（包括邮政编码）
- 根据您汇款目的地的国家或地区，可能还需要以下信息：
- 加拿大：收款人账户的 3 位数加拿大金融机构号码和 5 位数分行转接号码，以及 Swift 代码或 BIC
- 美国：ABA 路由号码和 Swift 代码或 BIC
- 墨西哥：CLABE 和 Swift 代码或 BIC
- 其他国家和地区：IBAN 和 Swift 代码或 BIC
- 转让原因：
- 这可以包括发票号码、付款目的、参考号等详细信息。
- 限额：⁵
- 您在一笔交易中可以发送的最低金额为100 CA。
-
- 对于大多数国家/地区，当您使用银行账户或信用额度付款时，每笔交易最多可以发送75,000 美元的 CA。如果您使用信用卡付款，则每笔交易最多可发送15,000 美元的 CA ，如果24 小时内金额低于15,000 美元，则最多可发送至您的信用额度。此外，使用信用卡付款时，每周限额为40,000 加元，每月限额为80,000 加元。
- 对于中国银联卡，每笔交易最多可发送 3,000 美元 CA。
关于从加拿大cibc银行接受境外（比如中国）汇入业务需要提供以下信息：⁴
| 要求（提供）的信息 | CIBC 收款人详情 |
|---|---|
| 银行名 | 加拿大帝国商业银行 |
| 银行地址 | 您交通的完整分行地址— 街道、城市、省份、邮政编码、国家/地区 |
| SWIFT BIC 代码 | CIBCCATT |
| 加拿大清算代码和格式 | //CC0010NNNNN, NNNNNN = 您的 5 位数交通号码 |
| CIBC 机构编号 | 0010 |
| 交通 | 您的 5 位数分行过境号码，包括全零 |
| 收款人帐号 | 您的 7 位帐号 |
| 收款人姓名 | 对帐单上显示的您的全名 |
| 受益人地址 | 您的对账单上显示的完整地址 — 街道、城市、省或州、邮政编码或邮政编码、国家/地区 |
转账时间：大多数转账会在 1 至 3 个工作日内完成⁴
2. 中国银行加拿大分行境外汇款限额和超限要求⁶
从中国银行加拿大分行向境外（比如中国银行国内分行）汇出限额和要求：
- 预结汇汇款—您可将美元或加元折算为人民币后汇给在中国大陆的中国公民。在此汇款方式下，须提供收款人的中国身份证号码，并且该收款人每年的收款金额不能超过等值5万美元。
- 同名汇款—将在中银加拿大分行人民币帐户内的人民币汇到中国大陆中国银行您本人的人民币帐户（适用于指定省份及城市)。
- 汇至非中国大陆。若人民币汇款是汇到香港或其他中国大陆以外地区，则不受限制。从国内中国银行向加拿大中银汇款，中银加拿大分行接受这笔汇款的要求：
- 中银加拿大分行可接受人民币汇入汇款（但是目前暂时只适用于指定分行）。
中国银行和国家外汇中心对于接受海外汇入境内的汇款限额和管制要求
当某人向中国银联卡汇款时，中华人民共和国政府实施以下附加限制：⁵
- 中国大陆的收款人每年可以从任何来源收到最多 50,000 美元的款项。
- 中国银联交易限额为每天5笔，每月20笔。
中国银行和国家外汇中心对于境内汇出汇款限额和管制要求
外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。⁷
资料：
- 加拿大国家金融机构：汇款要求
- 加拿大国家金融机构：表格下载1
- 加拿大国家金融机构：表格下载2
- 加拿大主要银行境外汇款：要求
- 加拿大主要银行境外汇款：限额
- 中国银行加拿大分行：汇款要求
- 中国外汇中心：汇款要求
- 中国银行加拿大分行：汇款信息
- 中国银行汇入：手续费
今天我们要揭秘加拿大汇款的神秘花絮。想象你是一位财务特工，手持"汇款通行证"，准备穿越银行的安全防线。别担心，这比007的任务还要简单！
比如说，如果你一次性汇款超过10,000美元，FINTRAC（加拿大金融交易分析中心）就会对你投以好奇的目光。不是要抓你，只是例行公事。想象自己被银行系统悄悄"关注"的感觉，是不是有点小激动？
对于大多数人来说，CIBC银行允许你每笔最多汇75,000加元到境外，简直是跨境汇款的VIP通道！
。从心理学角度来看，汇款背后蕴含着深厚的社会和情感意义。
。心理学研究表明，跨境汇款反映了移民群体独特的心理需求和社会适应机制。这种行为不仅仅是资金转移，更是一种情感支持和文化认同的表达 
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如果你想转大额资金，建议提前跟银行沟通，临时调整限额。
