刚来加拿大，第一件事基本都是开银行账户：工资要发进来，房租要交，手机套餐要绑卡。CIBC（加拿大帝国商业银行）是五大行之一，下面把它的账户种类、开户条件、流程和费用整理一遍。数字以 2026 年 10 月 CIBC 官网和费用手册为准，之后有变化请以官网为准。
速览
| 项目 | 现在的情况 |
|---|---|
| 主力账户 | CIBC Smart Account，交易不限次数（含 Interac e-Transfer） |
| 月费 | 月均资产不到 $40,000：$16.95/月，每天余额保持 $4,000 以上可免；$40,000 以上：$0 |
| 免月费的身份 | 新移民 / 外籍工作者 2 年；25 岁以下；25 岁及以上毕业的全日制学生；65 岁以上 |
| 新移民条件 | 5 年内登陆 / 拿 PR，或持 12 个月以上工签 |
| 开户方式 | 网上或分行；还没到加拿大的可以用 CIBC Smart Arrival 先开 |
| 要不要 SIN | 开户本身不需要 |
一、CIBC Smart Account 现在怎么收费
2025 年 11 月 1 日起，CIBC 把 Smart Account 改成了按资产分级（Tier），以前那种「$6.95 含 12 笔交易、超出每笔 $1.25」的收费方式已经取消。现在是：
| 等级 | 条件（在 CIBC 的存款和投资月均余额） | 月费 | 非 CIBC ATM |
|---|---|---|---|
| Tier 1 | 不到 $40,000 | $16.95（最多 3 个 Smart 账户），当月每天余额都在 $4,000 以上可免 | 每月免 1 次加拿大境内的 |
| Tier 2 | $40,000 以上 | $0 | 加拿大、美国和其他国家都不限次免 |
| Tier 3 | $100,000 以上 | $0 | 同上 |
所有等级都是交易不限次数，包括 Interac e-Transfer。Tier 2 和 Tier 3 还能返还一张 CIBC 信用卡的年费（主卡最高 $139）。
算一笔账：没有任何免月费身份、余额又常常低于 $4,000 的话，一年月费是 $16.95 × 12 = $203.40。所以下面这些免月费的身份很值钱。
二、哪些人可以免月费
以下几种不需要最低余额：
- 新移民和外籍工作者：开户后 2 年免月费（CIBC Smart for Newcomers）。
- 25 岁以下：青少年和学生都免月费（CIBC Smart Start），每月还免 1 次加拿大境内非 CIBC ATM 的手续费。
- 25 岁及以上毕业的全日制学生：大学、college、魁省 CEGEP 的全日制学生都可以申请（CIBC Smart for Students），要告诉银行毕业日期，银行可能会要在读证明。
- 65 岁以上：免月费。
三、新移民账户：条件、材料和开户奖励
条件（满足一条就行）：
- 最近 5 年内拿到登陆移民 / 永久居民身份；
- 持有效期至少 12 个月的加拿大工签。
材料：护照，加上入境加拿大的证明，比如 COPR / PR 卡，或者工签（IMM 1442）。还需要加拿大的地址和电话。
开户奖励：写这篇的时候（2026 年 10 月），CIBC 新移民优惠最高 $600：开户并设置工资直存、完成指定交易可得 $500 现金，再批下一张信用卡可得 $100。条件和截止日期经常变，申请前看 CIBC 新移民优惠页面。
新移民信用卡：CIBC 的新移民信用卡不需要押金，也不需要加拿大信用记录。刚落地想尽早开始建立信用的，可以和账户一起申请。怎么选卡可以参考论坛的 加拿大新移民信用卡终极指南。
四、开户流程
- 网上开户：在 CIBC 官网填个人资料就能申请，官方说大约 5 分钟。借记卡开户当天就能加进手机钱包使用。
- 分行开户：可以在官网预约，带上材料去分行办。第一次开户、有问题想当面问的话，去分行更省心。
- 还没到加拿大：可以用 CIBC Smart Arrival 在国内先开户，开好以后能先把钱转进来。账户要到加拿大后才能激活：在预计抵达日期后 180 天内带上身份证明（比如学签 / 工签 IMM 1442）去分行激活。
- SIN：开户本身不需要 SIN，没有 SIN 也能开。有利息收入时银行会为了报税找你要。
五、常见费用
| 项目 | 费用 |
|---|---|
| 非 CIBC ATM 取款（加拿大） | 每次 $2（Tier 1 每月免 1 次） |
| 非 CIBC ATM 取款（美国） | 每次 $3，另加 2.5% |
| 非 CIBC ATM 取款（加美以外） | 每次 $5，另加 2.5% |
| 借记卡外币消费 | 2.5% |
| 汇出电汇 | $10,000 以下 $30，$10,000.01–$50,000 $50，$50,000 以上 $80 |
| CIBC Global Money Transfer | 转账手续费 $0，可汇往中国等 130 多个国家 |
| 存款不足退票（NSF） | 每次 $10 |
注意：Global Money Transfer 虽然不收手续费，但银行在汇率里会赚一点。汇大额前，最好拿到账的人民币金额跟其他渠道比一比。
六、几个实用建议
- 两年免月费到期前做好打算：到期后如果资产到不了 Tier 2，又不想付 $16.95/月，可以每天保持 $4,000 余额，或者把日常账户换到免月费的网银。CIBC 自家就有 Simplii Financial。其他选择可以看 五大行之外的金融机构全解析。
- 工资直存设在主力账户：很多开户奖励都要求设置 direct deposit。
- 学生和 25 岁以下先用 Smart Start / Smart for Students，不用急着换。
- 五大行怎么比，可以看 加拿大五大银行介绍。
有在 CIBC 开过户的朋友，欢迎补充你们开户时遇到的情况。
CIBC 开户教学：如何开设加拿大帝国商业银行户口？特点、开户要求、流程一览
