加拿大是不少香港人的第二家園。除了是旅遊勝地，亦是工作假期、留學和移民的熱門目的地。如果你正計劃到加拿大生活，到埗後第一件事就是要開立當地銀行戶口和辦理日常生活必需的扣賬卡和支票簿。本文會介紹在加拿大銀行開戶的詳細資訊。
外國人可否在加拿大銀行開戶？
答案是可以的。不論你是否加拿大公民，都可以在加拿大銀行開戶，大部分銀行更為新移民提供特設的服務計劃。一般成年人可開設往來賬戶，月費取決於計劃所涵蓋的服務和你的個人需要。而學生及少年更可以開設低成本或免費的往來賬戶，月費一般低於4 CAD。¹⁺²
加拿大銀行開戶所需文件
在加拿大銀行開戶口，一般只需要攜同兩份身份證明文件（ID）及其他文件如地址證明、移民證明、工作證明和學生證明（如適用）。
加拿大銀行接受的身份證明包括以下文件¹：
| A 類 | B 類 |
|---|---|
| 加拿大駕駛執照 | 當地工作證明 |
| 加拿大護照 | 銀行卡 |
| 加拿大出生證明 | 加拿大信用卡 |
| 社會保險卡（SIN）或健康保險卡 | 外國護照 |
| 入籍證明（公民證） | |
| 永久居民卡 | |
| 指定機構發出的帶照片並附簽署的身份證明文件 |
針對身份證明文件的要求，你可以有三種不同的組合選擇。第一種是兩份 A 類文件，第二種是 A 類和 B 類各一份，而最後一個選項是一份 A 類文件再加上一個在加拿大信譽良好的人親自在銀行為你確認身份。請注意，加拿大銀行只接受身份證明文件的正本。
另外，由於加拿大設有存款利息稅，如果你打算開設的是可以賺取利息的賬戶，例如是計息帳戶或註冊退休儲蓄計劃（RRSP），就需要在開戶時提供社會保險號碼（SIN）。
加拿大銀行開戶流程
在加拿大銀行開戶，以往都需要親自到當地的銀行機構申請。但是，近年各間銀行都開設了網上開戶服務，申請人需為成年人並居住在加拿大。例如在蒙特利爾銀行的網站申請開戶時，除了提供基本個人資料，還要加拿大地址、工作資料和社會保險號（SIN），而SIN亦能當作是一個身份證明（ID）。如果是直接到銀行分行辦理開戶，只要帶齊文件，即日就能成功辦理並取得臨時的扣賬卡，而其他文件也會陸續寄到你的地址。
加拿大常用銀行
加拿大皇家銀行 Royal Bank of Canada (RBC)
皇家銀行是加拿大最大的銀行機構，在加拿大設有超過 800 間分行，亦提供網上開立個人賬戶服務。
針對個人往來賬戶，RBC 設有以下選擇⁹：
- Day to Day Banking：月費 4 CAD。每月 12 次本地扣賬交易。
- No Limit Banking：月費 10.95 CAD。無限次本地扣賬交易。
- Signature No Limit Banking：月費 15.95 CAD。無限次本地扣賬及 5 次跨境扣賬交易，和 3 次免費使用非本行ATM。享有信用卡年費回贈。
- VIP Banking：月費 30 CAD。無限次本地及跨境扣賬交易和免費使用全球的ATM。享有信用卡年費回贈，及額外的往來賬戶或儲蓄賬戶（免月費）。
針對學生或少年，RBC 設有以下選擇¹⁰：
- Leo’s Young Savers：只適用於 12 歲以下少年。免月費。每月 15 次免費本地扣賬交易。
- Student Banking：免月費。每月 25 次免費本地扣賬交易。享有信用卡年費回贈。
- No Limit Banking for Students：月費 10.95 CAD。無限次本地扣賬交易。享有信用卡年費回贈。
以上所有賬戶都不設最低存款要求，並免 Interac 電子轉賬交易費，更享有汽車油費折扣。
蒙特利爾銀行 Bank of Montreal (BMO)
蒙特利爾銀行是加拿大歷史最悠久的銀行，擁有超過 1,200 萬客戶。
BMO 設有以下往來賬戶選擇¹¹：
- Practical：月費 4 CAD。每月可作 12 筆交易。
- Plus：月費 10.95 CAD，學生、少年及存款達 3,000 CAD 的存戶可獲豁免月費。每月可作 25 筆交易。
- Air Miles：月費 15.95 CAD。無限次交易。每消費30 CAD可賺取1飛行里數。
- Performance：月費 15.95 CAD，學生或少年則為5 CAD，存款達 4,000 CAD 的存戶可豁免月費。無限次交易。每月 1 次免費使用加拿大非本行 ATM。享有信用卡年費回贈。
- Premium：月費 30 CAD，學生或少年則為 19.05 CAD，存款達 6,000 CAD 可獲豁免月費。無限次交易及免費使用全球的 ATM。享有信用卡年費回贈及優惠美元匯率。
以上賬戶均可無限次使用 Interac 電子轉賬，及享有免費的美元儲蓄賬戶。
多倫多道明銀行 Toronto-Dominion Bank (TD)
道明銀行集團在全球擁有超過 2,500 萬客戶，而道明銀行是在北美排名前 10 大的銀行。TD 的服務時間比其他銀行長，部分分行甚至在星期日照常營業。
TD 設有以下往來賬戶選擇¹²：
- Student：免月費。每月可作 25 筆交易，Interac電子轉賬不另收費。
- Minimum：月費 3.95 CAD，學生或少年免月費。每月可作 12 筆免費交易。
- Every Day：月費 10.95 CAD，每月存款達 3,000 CAD 可獲豁免月費。每月可作 25 次免費交易，Interac電子轉賬不另收費。
- Unlimited：月費 16.95 CAD，每月存款達 4,000 CAD 可獲豁免月費。無限次交易及免費使用加拿大非本行ATM。享有首年信用卡年費回贈。
- All-inclusive：月費 29.95 CAD，每月存款達 5,000 CAD 可獲豁免月費。無限次交易及免費使用全球ATM。享有信用卡年費回贈。
加拿大豐業銀行 Bank of Nova Scotia (Scotiabank)
豐業銀行是在加拿大第三大的銀行，在加拿大設有超過 950 間分行和 3,600 個自動銀行機（ABM）。設有 Scotia Rewards 計劃，客戶可從日常消費中儲分，以換取旅遊、娛樂或現金獎勵。
豐業銀行設有以下往來賬戶選擇¹³：
- Student Banking：學生適用的免月費賬戶，提供無限次本地扣賬及 Interac 電子轉賬。
- Basic：月費 3.95 CAD。月費包括 12 次交易及 2 次 Interac 電子轉賬，
- Basic Plus：月費 10.95 CAD，每日存款達 3,000 CAD 可豁免月費。月費包括 25 次本地扣賬及 10 次Interac電子轉賬。
- Preferred：月費 15.95 CAD，每日存款達 4,000 CAD 可豁免月費。無限次本地扣賬交易及 Interac 電子轉賬。享有信用卡首年年費豁免。每月 1 次免費使用加拿大非本行ATM。另可免費享有額外的美元賬戶。
- Ultimate：月費 30.95 CAD，每日存款達 5,000 CAD 可豁免月費。無限次本地扣賬交易及免費使用全球ATM。免國際匯款手續費及 Interac 電子轉賬交易費。享有信用卡年費豁免。另可免費享有額外的 Basic Plus 賬戶及美元賬戶。
銀行收費及注意事項
交易費
一般而言，月費較低的服務計劃只提供有限次數的交易次數。若果超過每月免費交易次數，就會產生額外的交易費。以上介紹的銀行都是統一收取每筆 1.25 CAD。另外，某些銀行針對跨境的扣賬交易也有額外的費用，例如豐業銀行和皇家銀行都會額外收取每筆 1 CAD。¹⁴⁺¹⁵ 詳情請在開戶前向銀行查詢清楚。
透支手續費
針對每筆透支交易，銀行都會收取一筆透支手續費以及透支金額的利息。另外，銀行設有透支保護計劃，為賬戶加購這計劃能設定每個月的透支手續費上限。以道明銀行為例，透支手續費為每筆 5 CAD，但在透支保障計劃下每月的手續費上限只是 4 CAD。另外，月費較高的服務計劃會免費提供透支保障計劃。¹⁶
跨行 ATM 手續費
與大多數銀行一樣，使用本行ATM不會產生額外費用，但使用跨行 ATM 就會收取手續費。而且，針對本地和外地的ATM還有不同的收費，例如豐業銀行會分別收取 3 CAD 和 5 CAD。月費較高的服務計劃會相對提供更多的免費使用次數，甚至無限制使用全球的ATM。¹⁴
賬戶月費
學生、青少年和老年人一般能以低於 4 CAD 的月費持有一個往來賬戶，由於月費已經很低，所以不能豁免。而成年人可以根據個人需要，例如是每月交易次數以及 ATM 選擇的彈性，去選擇適合自己的服務計劃，一般為 10 - 30 CAD 不等。雖然不設最低結餘要求，但若果客戶能保持一定的賬戶結餘，就能豁免月費。例如道明銀行和豐業銀行的最高級的 Ultimate 和 All-Inclusive 賬戶都可以透過維持5,000 CAD結餘去豁免大約30 CAD的月費。
資料來源：
1 Government of Canada: Opening a bank account
2 Government of Canada: Low-cost and no-cost accounts
3 滙豐銀行：滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介
4 滙豐銀行：匯率換算
5 恒生銀行：匯款常見問題
6 恒生銀行：外幣兌換價
7 中國銀行：網上匯款
8 中國銀行：各類貨幣兌港元電匯牌價
9 Royal Bank of Canada: Chequing Account Selector
10 Royal Bank of Canada: Youth & Student Bank Accounts
11 Bank of Montreal: Chequing Account
12 TD: Personal Chequing Accounts
13 Scotiabank: Chequing Account
14 Scotiabank: Day to Day Banking Companion Booklet
15 Royal Bank of Canada: Personal Deposit Accounts - Disclosures and Agreements
16 TD: About our accounts and related services
17 Bank of Montreal: Agreements, Bank Plans and Fees for Everyday Banking
