加拿大这边的“担保”其实不是单一一种东西，网上常问的情况至少包括共同借款人、真·担保人，还有信用卡副卡。共同借款人的账户基本会同时上双方信用报告，担保人要看机构，有些会把账户报在你报告里，有些只是申请时做一次 hard pull，后续不一定持续显示。信用卡副卡又不一样，很多银行只把主卡人的还款情况报给信用局，副卡人拿卡刷再多，对建立自己的分数帮助也很有限。所以开口前最好先搞清楚对方要你做的到底是哪一种身份。
对分数的影响，我觉得最直接的就是还款记录和使用率。账户一旦上了你的信用报告，balance 和 limit 都会算进你的 utilization，哪怕对方每个月都按时还，statement balance 太高也会把你分数往下拽一点，大概十几二十分都遇到过。被担保人如果信用比较薄，按时还款的记录确实能慢慢帮他涨，但不会一夜之间变好，大半年以上才比较稳。反过来说，逾期就麻烦了，双方报告都会留下记录，而且会挂好几年，不是还清就立刻消失。
还有 hard inquiry 和负债问题。做担保人基本都会被查一次信用，分数短暂掉点挺正常，想清楚是谁查、查哪家信用局，以后自己办贷款时心里有数。另外你担保的那笔金额会被算进你的负债里，之后自己申请车贷房贷，lender 会看这些每月付款，可能影响能批下来的额度。加拿大信用报告是个人维度，共同账户会同时出现在双方报告里，但分数还是各算各的，没有把别人分数直接挪过来这回事。
我现在一般会先劝对方自己试押金卡或者 secured card，能自己建立就别把关系扯进债务里。真要做，我会要求能随时看到账户状态，至少每月还款前后瞄一眼，别等 collection 了才知道。分掉了还能养回来，关系搞僵了才最麻烦。