刚搬来多伦多的时候我对信用分完全没概念，以为有银行卡、有存款就行，后来想办张正经信用卡都被拒，才知道这边看的是 Equifax Canada 和 TransUnion Canada 的报告。现在帮客人看车贷，也常遇到白户吃高利率或者被要求找担保人，所以这事越早开始越好。
没记录的话，先别急着网申一堆卡。最好从自己开户行下手，带着工签或学签、地址证明去柜台，有些行对新移民有专门的信用卡入口，批卡条件会比普通卡松。我日常用的 TD 那会儿就对刚落地的人比较友好，但额度不会一下给很高，大概就是几百到一千多加元，够买菜和坐 TTC 慢慢攒。实在不行就存押金办 secured card，押金基本等于额度，用满半年左右，报告里就会出现循环信用记录。
手机套餐这块在多伦多要留意。没有信用记录时，部分运营商会让交押金，或者只给 prepaid。电话账单本身也能进信用报告，但前提是 postpaid 且别欠费。为了攒信用硬上很贵的两年机不划算，选个便宜月费设置自动扣款就行。
租金也是很多新移民忽略的点。多伦多私人房东通常不会把房租报给信用局，如果你住的是正规公寓，可以主动问管理公司有没有报；如果都不报，也可以找租金报告服务，把每月房租补录到 Equifax。这个我建议先看清楚费用和退出条款，适合暂时信用卡批不下来、又要稳定攒记录的人。
等有了第一张卡之后，重点就是熬时间。每申一张卡都会留一次 hard inquiry，白户阶段尤其别一个月内连申好几家，分数容易刚起来又被拉下去。按时还款、每个月把账单结清或者控制欠款在额度的三成以下，大概半年到一年，信用分就能从没有慢慢走到六百多、七百。多伦多这边没分数真的会多花冤枉钱，租房押金、车险、车贷利率都会受影响。与其等要用时再补，不如先开个小口子，让系统里开始有你这个人。