温哥华这边聊信用分，很多人第一反应就是还款记录和 utilization，但 avg age of accounts 真的挺阴，尤其刚上岸没两年的人。我自己的 Equifax Canada 和 TransUnion 上现在数字都不算好看，刚来那会儿看什么 promo 都想上，结果几个新账户一报上去，average age 从大概一年半直接掉到差不多八个月，分数就卡住不动。后来才明白，在温哥华租房、办电费、甚至买保险，对方有时候会拉完整 report，不是只看三位数。
我现在的土办法就是留一张最早的免年费卡当压箱底，额度不高，可能就几百块，但一直不关。温哥华这边有些管理公司租房很爱看 report 细节，我租房那时候也被要求拉报告，对方还问了一句为什么最近新账户有点多。所以 avg age 这件事在温哥华不是单纯刷分，是真会影响租房和贷款时别人怎么看你。
现在我想开新卡就尽量隔开，至少三四个月，能半年以上更好。每多一个账户，整个 average age 就会被拉低一点；本来平均三年的话，新开一个可能就落到两年出头，具体计算体感大概是这样。温哥华几家大银行和本地信用社都有免年费卡，真想加账户，我会先挑自己常消费的类别，不为了开卡礼硬上。开卡礼再好，没搞清关掉或降级规则，老卡没了更亏。
还有一点，老卡如果要年费，我不会直接剪。一般先打去问能不能 product switch 到同一家免年费版本，把账户历史留下来。能不能换、额度怎么处理，每家银行不一样，我以发卡行官网的卡页和客服说的为准。我自己的习惯是，只要能撑住平均年龄，我就尽量留着，哪怕一个月只拿它交一次小额自动缴费。
现在我 average age 大概三年，在温哥华不算长，但比刚来好看多了。比较纠结的是，后面如果有房贷打算，是不是应该早点把车贷或者手机账户这种 installment 加进来增加类型，还是先保持信用卡少、历史稳更实际？有温哥华这边准备过房贷的朋友来讲讲，broker 眼里 avg age 和 installment 哪个更吃重？