温哥华这边信用分数对房贷的影响，我觉得比很多人以为的更夸张。平时买菜、养猫养狗那些开销，我信用卡都尽量按时还，就是怕分数掉下去。以前觉得信用分只要不黑就行，后来研究温哥华贷款才知道，高低分差出来的不是小钱。
高信用分，大概 750 往上，能去跟银行或者 broker 谈利率的时候底气足。温哥华房子总价高，贷款经常是八十万、一百万加元起跳。利率差个 0.3%、0.4%，月供就差一两百，一年下来就是两三千，五年固定 term 下来真不少。低信用分，比如 650 以下，不是说一定贷不到，但利率、贷款比例、审批速度都会差。很多 lender 会把低分的文件往后放，或者要求更多首付。
尤其是首付不到 20% 的，要走 CMHC 那类保险。信用分太低，保险公司那边会直接卡，我记得大概 600 是个坎。温哥华公寓那么贵，20% 首付对很多人已经很难，如果因为信用分不够被要求补首付，真的头疼。
还有一点，温哥华抢 offer 的时候，pre-approval 做得干净很重要。高信用分的人批得快，下无条件 offer 更有底；低分的可能还要补材料，卖方那边不一定愿意等。信用分影响的不是利率这一项，是整个贷款的确定性。
说实话，温哥华房价高，贷款金额大，信用分那点差距被放得特别明显。不知道最近有没有在温哥华办过房贷的人，高分段和低分段实际拿到手的利率差到多少？我有点好奇现在 2026 年这个环境下，银行对信用分的敏感度是不是比前两年更高。