老人欠一屁股债，信用分还能不能救？能，但别指望一两个月上岸。加拿大分数一般 300-900，Equifax 和 TransUnion 各自算，银行、手机商、房东看哪家不一定。先别摆烂，也别花钱买分。两家都能免费邮寄信用报告，先查有没有错账、旧债、被冒名开卡。
要命的是利息和现金流。举个例：70 岁靠 CPP/OAS/GIS 过，信用卡欠 $20,000，不少卡年化 20% 上下，最低还款按 3% 算就是 $600 左右；一个月利息 $333，本金只降 $267。只还 minimum 基本给银行打工，血亏。信用分里还款记录和 credit utilization 占大头，额度 $5,000 欠 $4,500，utilization 90%，分数肯定被按死；还到 30% 以下，最好 10% 以下，才会慢慢动。
老人往往没现金。别乱借高息贷款养分数，更别为了分数动 RRSP——取 RRSP 算收入，可能影响 OAS/GIS，TFSA 取款通常不算收入。债务滚到还不动，找 Licensed Insolvency Trustee 聊 Consumer Proposal，或非营利 credit counselling。很多 LIT 初次咨询免费，能算清是 proposal、破产还是硬扛。会伤信用，但总比 20% 利息拖到房子和药费都保不住强。
有房、不需要再贷款的话，分数低点未必是世界末日；把 minimum 设自动扣，别再迟交，然后一笔一笔清。信用分跟体脂一样，不能局部减，也不能一周断食解决，先稳住现金流。
我就见过有人想搞什么"信用分快速修复"的套路，花钱去报什么课程，结果还是得乖乖还债，没有捷径。