最近网上关于那个 “Generational Rip-off” 话题吵得挺凶，我一听就想到自己这边店里听到的真实故事。学生们抱怨 Waterloo 这边租房涨得太快，做 tech 的说房贷利率一上来，经济压力山大，刚生娃的夫妻一边排 daycare 一边算 CRA 报税。以前总觉得加拿大好歹读个书找个稳工作，慢慢能买得起房，现在这“慢慢”好像离我们好远。
说白了就是这代人的成本变天了。房价租金比以前贵多了，学生贷款、托儿费、手机费、买菜通胀上涨，可工资涨得慢。上一代很多人赶上了利率低、房价没那么高、稳定工作、还有退休金那阵子，不是说他们没努力，只是环境和回报根本不一样。加拿大这边报税又是单人算，4月30号Deadline，T4/T5/T4A都得自己整理，夫妻没法合并报税，双职工小家庭在托儿和税阶上就是吃亏。
工具倒是有，FHSA每年能存$8,000，最高$40,000，供款还能抵税，买房取钱又免税；RRSP的Home Buyers’ Plan可以买房最多取$60,000，但得慢慢还；TFSA每年也有额度，取的钱怎么算都不算收入。这些听着挺好，可惜跟不上房价和租金猛涨。我身边好多朋友开了FHSA、存了TFSA，看着Waterloo、Kitchener的房价就忍不住想“我这存的钱到底有啥用”。难怪有人干脆去玩crypto了，觉得传统存钱买房这路太慢，可crypto波动太大，又像另一种赌。
更糟的是，年轻人不是只为自己操心。医疗排队、基建、气候变化、老龄化财政压力，全都轮到还在打工的人头上；OAS/GIS/CPP是上一代的退休保障，现在年轻人更多是合同工、零工，没有退休金那种。说这是不是被割了？我觉得没那么简单，不是某一代故意坑另一代，但政策确实让代际负担分配很不公平。特别是移民、留学生、年轻家庭，一边交税一边排队，感受特别明显。
我还真搞不懂，靠这些FHSA、RRSP、TFSA的个人工具，能不能真的补上这结构性漏洞？还是说我们只是用更少的福利、更高的门槛，学着更拼命地自己扛？在这边的你们，觉得这代年轻人是被收割了，还是每代都有自己的难关？
