在渥太华养猫之后，我最大的感受就是，宠物保险这东西真的很容易让人纠结到摆烂。刚来 Ottawa 不到一年，第一次带猫去 vet 做基础检查，看到账单就已经有点瞳孔地震了，更别说急诊。身边养狗的朋友说，狗半夜吐或者吃错东西去 emergency，验血、X光、输液一套下来，账单大概能到几百甚至上千加元，具体看做了啥。所以每次看到“保险是不是智商税”的讨论，我都觉得要分人。
我大概研究了下，加拿大宠物保险基本就是你自己先付钱给 vet，然后拿 invoice 去 claim，或者有些情况能 direct billing，但要看公司和诊所。计划里常见的 deductible、报销比例、annual limit、waiting period 这些，差一个字价格和理赔结果就完全不一样。pre-existing conditions 基本都卡得很严，领养前已有的病、以前看过的症状，很可能被算进去。我之前在 Trupanion 官网 quote 过，填邮编、宠物年龄、品种之后会给 monthly premium，渥太华不同邮编价格也不一样，但具体保什么必须看 policy wording，不能只看广告。
值不值我觉得主要看现金流和风险承受能力。像我这种学生，每月多几十加元也是钱，如果猫一直健康，那保费就是纯支出，心里会有点血亏；但如果真遇到手术或住院，几千加元的账单我一下拿不出来，那保险就是买个不崩盘。另一个选择是开个宠物专用 savings，每月固定存一点，小病自己扛，大病看命…但这就很考验自律，我大概率会忍不住拿去买奶茶。
吐槽点也不少：保费会随宠物年龄涨，claim 之后第二年可能调价；牙科、行为问题、疫苗、绝育这些通常不保或者限制很多；等待期内生病也不赔。最烦的是你一旦换公司，旧的病史又可能被新公司当 pre-existing。渥太华冬天又长，猫狗出门少，但误食、摔伤、尿闭这种照样可能发生。所以我现在还没完全决定，倾向先买个意外+疾病的基础款，但还在算 budget。想蹲一个本地养宠人的真实体验：你们每月大概交多少？claim 顺不顺？有没有哪家对渥太华的 vet 比较友好？