加拿大2025年最佳5张信用卡全面评测与比较
在加拿大，选择一张合适的信用卡可以为您带来丰厚的回报、旅行福利和各种生活便利。本文将详细介绍2025年加拿大市场上最值得申请的5张顶级信用卡，包括它们的中英文名称、详细福利、返现/返点政策、年费信息以及适用人群分析。我们还将提供官方链接和详细的对比表格，帮助您做出明智的选择。
1. American Express Cobalt® Card (美国运通钴卡)
基本概况
- 英文全称: American Express Cobalt® Card
- 中文名称: 美国运通钴卡
- 发卡银行: American Express Canada
- 年费: $12.99/月(约$155.88/年)
- 推荐信用分数: 700+
主要福利与特色
美国运通钴卡是加拿大市场上最受欢迎的日常消费信用卡之一，尤其适合食品和餐饮消费较多的人群。
积分奖励结构
- 餐饮与外卖: 每消费$1获得5 Membership Rewards (MR)积分(包括餐厅、咖啡店、外卖服务等)
- 食品杂货: 每消费$1获得3 MR积分(包括超市、杂货店)
- 流媒体订阅: 每消费$1获得3 MR积分(如Netflix, Spotify等)
- 旅行预订: 每消费$1获得2 MR积分(通过AmEx Travel预订)
- 其他消费: 每消费$1获得1 MR积分
积分价值
MR积分可以1:1转换为Aeroplan里程，或通过AmEx Travel以100积分=$1的比例兑换旅行消费。根据使用方式不同，积分价值约为1.5-2.0美分/积分。
其他重要福利
- 欢迎奖励: 通常在开卡后前12个月内消费满$3,000可获得30,000-45,000 MR积分(价值约$450-$900)
- 无境外交易费: 在国外消费不收取额外费用
- 旅行保险: 包括旅行意外险($500,000)、行李延误险($1,000)、租车保险等
- 餐饮优惠: 通过AmEx Offers经常有餐饮消费返现或折扣
- 灵活还款: 可选择按月全额还款或最低还款
适合人群
- 经常外出就餐或点外卖的人
- 每月食品杂货消费较高的人
- 喜欢流媒体订阅服务的人
- 希望积累旅行积分的人
官方链接: https://www.americanexpress.com/ca/en/credit-cards/cobalt-card/
2. Scotiabank Gold American Express® Card (丰业银行金运通卡)
基本概况
- 英文全称: Scotiabank Gold American Express® Card
- 中文名称: 丰业银行金运通卡
- 发卡银行: Scotiabank
- 年费: $120/年
- 推荐信用分数: 680+
主要福利与特色
丰业银行金运通卡是加拿大市场上返点价值最高的旅行信用卡之一，特别适合经常旅行的人士。
积分奖励结构
- 餐饮、娱乐、交通、加油: 每消费$1获得5 Scene+积分
- 杂货店、流媒体订阅、经常性账单支付: 每消费$1获得3 Scene+积分
- 其他消费: 每消费$1获得1 Scene+积分
积分价值
Scene+积分可以100积分=$1的比例兑换旅行消费、账单抵扣或购物，固定价值使得积分使用简单明了。
其他重要福利
- 欢迎奖励: 通常为开卡后前3个月消费满$1,000可获得30,000 Scene+积分(价值$300)
- 无境外交易费: 在国外消费不收取额外费用
- 综合旅行保险: 包括旅行医疗险(最高$1,000,000)、行程取消/中断险(最高$2,500)、行李延误险等
- 租车保险: 包括碰撞/盗窃损失险
- 购物保护: 购买保护延长90天，价格保护60天
适合人群
- 经常旅行的人士
- 餐饮和娱乐消费较高的人
- 希望获得全面旅行保险的持卡人
- 喜欢固定价值积分系统的人
3. TD® Aeroplan® Visa Infinite* Card (道明银行Aeroplan无限签证卡)
基本概况
- 英文全称: TD® Aeroplan® Visa Infinite* Card
- 中文名称: 道明银行Aeroplan无限签证卡
- 发卡银行: TD Canada Trust
- 年费: $139/年(首年免年费)
- 推荐信用分数: 680+
主要福利与特色
这款信用卡是加拿大航空Aeroplan常旅客计划的最佳合作伙伴之一，特别适合经常乘坐加航或星空联盟航班的人士。
积分奖励结构
- 加航直接消费: 每消费$1获得1.5 Aeroplan积分
- 餐饮、外卖、食品杂货: 每消费$1获得1.5 Aeroplan积分
- 加油、药店、定期账单支付: 每消费$1获得1 Aeroplan积分
- 其他消费: 每消费$1获得1 Aeroplan积分
积分价值
Aeroplan积分价值约为1.5-2.0美分/积分，取决于兑换方式。最佳价值通常来自国际航班商务舱兑换。
其他重要福利
- 欢迎奖励: 通常为开卡后前3个月消费满$1,000可获得10,000 Aeroplan积分，加上首年消费满$12,000再获20,000积分(总计30,000积分，价值约$450-$600)
- 加航优先服务: 第一次消费后即可获得加航优先值机、登机和首件托运行李免费
- 旅行保险: 包括旅行意外险($500,000)、租车保险、航班延误险等
- 购物保护: 延长保修期1年，购买保护90天
- 无境外交易费: 在国外消费不收取额外费用
适合人群
- 经常乘坐加拿大航空或星空联盟航班的人
- 希望获得加航优先服务的人
- 计划兑换国际航班奖励机票的人
- 餐饮和杂货消费较高的人
官方链接: https://www.td.com/ca/en/personal-banking/products/credit-cards/aeroplan-visa-infinite/
4. BMO CashBack® World Elite® Mastercard® (蒙特利尔银行现金返还世界精英万事达卡)
基本概况
- 英文全称: BMO CashBack® World Elite® Mastercard®
- 中文名称: 蒙特利尔银行现金返还世界精英万事达卡
- 发卡银行: Bank of Montreal
- 年费: $120/年(首年免年费)
- 推荐信用分数: 700+
- 最低个人年收入要求: $80,000或家庭$150,000
主要福利与特色
这是加拿大市场上现金返还比例最高的信用卡之一，特别适合喜欢简单直接现金回报的消费者。
现金返还结构
- 杂货店消费: 5%现金返还(每年最高$500消费，之后1%)
- 公交、出租车、拼车: 4%现金返还
- 加油: 3%现金返还
- 经常性账单支付: 2%现金返还
- 其他消费: 1%现金返还
其他重要福利
- 欢迎奖励: 通常为开卡后前3个月消费满$3,000可获得10%现金返还(最高$200)
- 旅行保险: 包括旅行医疗险(最高$1,000,000)、租车保险、行李延误险等
- 手机保险: 最高$1,000保障，免赔额$50
- 机场贵宾室通行: 每年4次Priority Pass机场贵宾室访问
- Mastercard世界精英特权: 包括酒店优惠、购物折扣等
适合人群
- 喜欢简单现金返还而非积分系统的人
- 杂货店消费较高的人
- 经常使用公共交通或打车的人
- 希望获得全面旅行保险和手机保险的人
官方链接: https://www.bmo.com/main/personal/credit-cards/cashback-world-elite-mastercard/
5. CIBC Dividend® Visa Infinite* Card (加拿大帝国商业银行股息无限签证卡)
基本概况
- 英文全称: CIBC Dividend® Visa Infinite* Card
- 中文名称: 加拿大帝国商业银行股息无限签证卡
- 发卡银行: Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)
- 年费: $120/年(首年免年费)
- 推荐信用分数: 680+
- 最低个人年收入要求: $60,000或个人收入$100,000
主要福利与特色
这款信用卡提供简单直接的现金返还系统，特别适合加拿大日常消费较多的家庭。
现金返还结构
- 杂货店消费: 4%现金返还
- 加油、公交、经常性账单支付: 2%现金返还
- 其他消费: 1%现金返还
其他重要福利
- 欢迎奖励: 通常为开卡后前4个月消费满$1,000可获得10%现金返还(最高$200)
- 旅行保险: 包括旅行医疗险(最高$1,000,000)、租车保险、行李延误险等
- 购物保护: 延长保修期1年，购买保护90天
- 无境外交易费: 在国外消费不收取额外费用
- Visa无限特权: 包括酒店优惠、购物折扣等
适合人群
- 家庭日常消费(尤其是杂货)较多的人
- 喜欢简单现金返还系统的人
- 经常开车加油的人
- 希望获得全面旅行保险的人
五张顶级信用卡详细对比表格
为了更直观地比较这五张顶级信用卡，以下是它们主要特性的对比表格：
| 特性 | AmEx Cobalt | Scotiabank Gold AmEx | TD Aeroplan VI | BMO CashBack WE | CIBC Dividend VI |
|---|---|---|---|---|---|
| 年费 | $155.88 | $120 | $139(首年免) | $120(首年免) | $120(首年免) |
| 最佳消费类别 | 餐饮(5x) | 餐饮/旅行(5x) | 加航/餐饮(1.5x) | 杂货(5%) | 杂货(4%) |
| 其他高回报类别 | 杂货(3x) | 杂货/流媒体(3x) | 杂货/餐饮(1.5x) | 交通(4%)/加油(3%) | 加油/交通(2%) |
| 普通消费回报 | 1x | 1x | 1x | 1% | 1% |
| 积分系统 | MR积分 | Scene+积分 | Aeroplan里程 | 现金返还 | 现金返还 |
| 积分价值 | ~1.5-2.0¢ | 1.0¢固定 | ~1.5-2.0¢ | 1.0¢固定 | 1.0¢固定 |
| 欢迎奖励 | 30k-45k MR | 30k Scene+ | 30k Aeroplan | 10%返现($200) | 10%返现($200) |
| 旅行保险 | 全面 | 非常全面 | 全面 | 非常全面 | 全面 |
| 租车保险 | 有 | 有 | 有 | 有 | 有 |
| 手机保险 | 无 | 无 | 无 | $1,000 | 无 |
| 机场贵宾室 | 无 | 无 | 无 | 4次/年 | 无 |
| 优先行李 | 无 | 无 | 加航优先 | 无 | 无 |
| 境外交易费 | 无 | 无 | 无 | 无 | 无 |
| 最低收入要求 | 无 | 无 | 无 | $80k/$150k | $60k/$100k |
如何选择最适合您的信用卡
选择信用卡时，应考虑以下几个关键因素：
1. 您的消费习惯
分析您每月的消费结构：
- 如果餐饮和外卖消费占比高：AmEx Cobalt是最佳选择
- 如果杂货店消费占比高：BMO CashBack WE或CIBC Dividend VI
- 如果经常乘坐加航：TD Aeroplan VI
- 如果旅行消费多：Scotiabank Gold AmEx
2. 您偏好的奖励类型
- 喜欢灵活旅行积分：AmEx Cobalt或Scotiabank Gold AmEx
- 喜欢特定航空里程：TD Aeroplan VI
- 喜欢简单现金返还：BMO CashBack WE或CIBC Dividend VI
3. 年费承受能力
4. 旅行频率和需求
- 经常国际旅行：需要全面旅行医疗保险的卡
- 偶尔国内旅行：基本旅行保险可能足够
- 从不旅行：可考虑无年费的现金返还卡
5. 信用分数和收入
确保您符合信用卡的申请要求：
- 高收入人士可申请世界精英卡
- 信用分数较低可能只能获批基础卡
申请信用卡的实用建议
1. 关注限时优惠
信用卡的欢迎奖励经常变化，通常有以下规律：
- 黑色星期五前后(11月)常有高额欢迎奖励
- 新年期间(1-2月)可能有特别优惠
- 银行自己的促销季(如AmEx通常在夏季有提升奖励)
2. 合理安排申请时间
- 避免短时间内多次申请(可能影响信用分数)
- 计划大额消费前申请新卡以满足消费要求
- 考虑家庭成员共同申请以最大化家庭回报
3. 最大化信用卡使用
- 设置自动账单支付
- 使用Apple Pay/Google Pay增加便利性
- 定期检查优惠和促销活动
4. 管理多张信用卡
- 设置还款提醒避免滞纳金
- 考虑使用信用卡管理app
- 定期评估卡的使用情况，取消不常用的卡
信用卡常见问题解答
Q1: 我应该持有几张信用卡？
A: 这取决于您的消费习惯和管理能力。一般来说：
- 1-2张日常消费卡(针对您的主要消费类别)
- 1张旅行专用卡(如经常旅行)
- 1张无年费备用卡
Q2: 申请信用卡会影响我的信用分数吗？
A: 是的，申请新信用卡会产生"硬查询"(hard inquiry)，可能暂时降低信用分数5-10分。但长期来看，合理使用信用卡并保持低信用利用率会提高信用分数。
Q3: 如何避免支付年费？
A: 几种方法：
- 选择首年免年费的卡
- 联系银行协商减免(特别是长期客户)
- 确保卡带来的回报超过年费
Q4: 我应该取消不用的信用卡吗？
A: 考虑以下因素：
- 卡是否有年费
- 该卡对您信用历史长度的贡献
- 未来可能的使用需求
通常建议保留最老的无年费卡以维持信用历史长度。
Q5: 在国外使用加拿大信用卡的最佳方式是什么？
A: 建议：
- 使用无境外交易费的卡(如本文介绍的五张卡都无此费用)
- 在国外选择当地货币结算(避免动态货币转换的差汇率)
- 通知银行您的旅行计划以避免交易被拒
总结与最终建议
经过全面比较，这五张信用卡各有特色，适合不同消费习惯和生活方式的人群：
- 最佳综合日常消费卡: AmEx Cobalt - 餐饮和食品杂货回报最高
- 最佳旅行信用卡: Scotiabank Gold AmEx - 旅行消费回报高且保险全面
- 最佳航空联名卡: TD Aeroplan VI - 加航常旅客首选
- 最佳高额现金返还卡: BMO CashBack WE - 特定类别返现比例高
- 最佳家庭日常消费卡: CIBC Dividend VI - 杂货和加油返现优秀
最终选择建议:
- 如果您的主要消费是餐饮和外卖 → AmEx Cobalt
- 如果您经常旅行 → Scotiabank Gold AmEx
- 如果您是加航常客 → TD Aeroplan VI
- 如果您喜欢简单现金返还 → BMO CashBack WE或CIBC Dividend VI
记住，最好的信用卡是能够最大化您日常消费回报的那一张。定期评估您的消费模式和信用卡产品变化，确保您始终使用最适合您当前生活方式的信用卡组合。
。随着加拿大通胀率稳定在2.8%左右（2025年Q1数据），返现卡如BMO CashBack WE的5%杂货返现对应对生活成本上涨特别实用 
。值得注意的是，2025年加航新增多条亚太航线，使TD Aeroplan卡的里程兑换价值提升 
，尤其适合计划探亲或商务出行的亚裔群体。
。Scene+积分系统今年新增了Loblaws旗下超市的即时抵扣功能，让Scotiabank Gold AmEx的日常使用更灵活 
。
。选择时不妨参考加拿大央行6月发布的《支付方式趋势报告》，非接触支付使用率已达78%，确保所选卡支持完善的移动支付功能 
。
，2025年对于加拿大信用卡市场来说是一个多姿多彩的一年。如果您是一个热爱餐饮美食的人，那么不妨考虑申请美国运通钴卡，每消费$1可获得高达5 Membership Rewards积分，让您尽情享受美食的同时还能获得丰厚回报。对于频繁旅行的您，
按消费习惯选：餐饮/旅行/超市/加油各有所长~
每月$12.99年费看着肉疼，但积分换机票超值，俺去年换的温哥华-多伦多往返票就回本了。
不过年收入得够8万刀才能申请，门槛不低嘞。
有啥不清楚的尽管问，咱加拿大老中都得精打细算过日子不是~
我个人最喜欢的是American Express Cobalt卡，因为它在餐厅和超市的返现比例很高，非常适合我的日常消费习惯。
，就是年费肉痛了点~”
优势：
劣势：
加拿大信用卡干货来咯~ 
加油和公交5倍积分，Scene+点数直接抵现金不用烧脑换算。医疗保险包$100万，出国玩省心
手机保险保$1000，摔了也不慌
完全同意作者的观点——在加拿大选信用卡就像选冰球装备，得根据你的"消费姿势"来匹配（虽然我的消费姿势通常是"葛优躺"网购
）。
。不过小声说一句，小商户拒收AmEx的概率可能比冬天不下雪还高
→这时候我的Scotiabank Gold AmEx就派上用场了，毕竟Scene+积分在Cineplex买爆米花可比MR积分实在多了
！
——但仔细一想，每年$500上限（约合83次超市购物）对单身狗很友好，但对Costco囤货的家庭可能刚够买两包纸尿布
…这时候CIBC Dividend的4%无上限就更像永远不断货的枫糖浆了
！然后你就会发现——哦豁，原来我最大的消费类别是…给信用卡交年费？